Tất Tần Tật Kiến Thức Cơ Bản Về Thẻ Tín Dụng Bạn Cần Biết

Khái niệm thẻ tín dụng là gì chắc hẳn vẫn còn xa lạ với không ít người. Tuy nhiên, hình thức chi tiêu trên thẻ tín dụng ngày một phổ biến. Loại hình thẻ này rất phù hợp với đối tượng khách hàng trẻ, thường xuyên mua sắm, hay đi du lịch nước ngoài. Vậy chính xác thẻ tín dụng ngân hàng là gì? Đáo Hạn Thẻ 365 sẽ giải đáp giúp bạn thắc mắc này trong bài tổng hợp kiến thức sau đây. 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay Credit Card là sản phẩm thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trong hạn mức quy định. Nói theo cách dễ hiểu thì chủ thẻ sẽ chi tiêu trên thẻ trước rồi sau đó mới thanh toán cho bên ngân hàng. 

Thẻ tín dụng là gì? 
Thẻ tín dụng là gì?

Thực tế, khách hàng hiện chủ yếu sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm online, thanh toán dịch vụ chuyên quốc gia. Ngoài ra trong trường hợp cần thiết, khách hàng cũng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại hệ thống cây ATM hoặc phòng giao dịch ngân hàng đăng ký thẻ. 

Các khái niệm liên quan đến thẻ tín dụng 

Muốn hiểu một cách cặn kẽ khái niệm thẻ tín dụng là gì, bạn cần nắm rõ một vài khái niệm liên quan như hạn mức thẻ, bảng sao kê thẻ, lãi suất thẻ tín dụng. 

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Đây chính là số tiền tối đa mà khách hàng được phía ngân hàng cho phép chi tiêu trên thẻ. Dựa vào điều kiện tài chính của mỗi khách hàng khi làm thẻ, phía ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức phù hợp cho từng sản phẩm thẻ. 

Mỗi sản phẩm thẻ tín dụng đều có hạn mức cụ thể
Mỗi sản phẩm thẻ tín dụng đều có hạn mức cụ thể

Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?

Bản sao kê tín dụng chính là hóa đơn khách hàng nhận về sau mỗi chu kỳ (thường là sau 45 ngày chi tiêu không bị tính lãi trên thẻ). Trong mỗi bảng sao kê, phía ngân hàng luôn đề cập chi tiết số lượng giao dịch khách hàng đã thực hiện trong chu kỳ. 

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu đơn giản là số tiền khách hàng cần chi trả ít nhất trên thẻ trong tháng. Nếu không đảm bảo mức chi trả tối thiểu, chủ thẻ sẽ phải chịu phí phạt. 

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng mức thanh toán tối thiểu tương đương 5% dư nợ của thẻ. Tuy vậy, cách tính số tiền thanh toán tối thiểu trong tháng trên thẻ tín dụng vẫn có thể thay đổi đôi chút, tùy quy định của từng ngân hàng. 

Để không phải chịu phí phạt hay vướng phải nợ xấu, bạn cần chú ý thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng theo quy định. 

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng đơn giản là số tiền lãi mà chủ thẻ phải chi trả cho số tiền đã chi tiêu trên thẻ. Bởi thực ra chi tiêu hay rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chính là bạn đang vay tiền từ ngân hàng. 

Lãi suất thẻ tín dụng thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng phát hành thẻ 
Lãi suất thẻ tín dụng thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng phát hành thẻ

Phần lớn ngân hàng đều không tính lãi trong 45 ngày nếu khách hàng thanh toán đúng hạn. Nếu quá thời gian này, bạn không thanh toán đầy đủ, phía ngân hàng mới bắt đầu đưa ra mức phạt và tính lãi dựa trên dư nợ hàng tháng. 

Thẻ tín dụng có phải giải pháp tài chính tốt không?

Xu hướng thanh toán bằng thẻ tín dụng ngày một thịnh hành. Nhìn chung, đây là giải pháp tài chính phù hợp với đời sống hiện đại của nhiều khách hàng.

Quản lý chi tiêu hiệu quả

Thẻ tín dụng nói chung đều hỗ trợ khách hàng chi tiêu hiệu quả hơn. Bởi hoạt động chi tiêu trên thẻ luôn được ngân hàng cập nhật chi tiết, gửi bản sao kê định kỳ. Nhờ đó, chủ thể có thể dễ dàng theo dõi, điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn so với chu kỳ trước. 

Luôn có tiền dùng cho các TH gấp

Bên cạnh thanh toán trực tuyến, chủ thẻ tín dụng còn được hỗ trợ rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Hầu hết thẻ tín dụng phát hành bởi các ngân hàng hiện nay đều có giá trị trên toàn cầu. Vì thế, khách hàng luôn dễ dàng rút tiền mặt ngay cả khi đi công tác hay du lịch nước ngoài. 

Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Tuy nhiên, lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tương đối cao, khách hàng dễ bị trừ điểm tín dụng nếu lạm dụng rút tiền mặt từ loại thẻ này. Chính bởi vậy, bạn chỉ nên rút tiền từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết thôi nhé. 

Nhận được nhiều ưu đãi, khuyến mãi khi trả bằng thẻ

Khi thực hiện thanh toán, chi tiêu trên thẻ tín dụng, khách hàng sẽ có cơ hội nhận nhiều ưu đãi từ các nhãn hàng. Ưu đãi giảm giá cho khách hàng thanh toán trên loại thẻ này thường trên 10%, thậm chí 40% – 70%. 

Nếu thường xuyên mua sắm online, du lịch trong và ngoài nước, bạn nên đăng ký sử dụng thẻ tín dụng. Bởi ưu đãi khi chi tiêu trên loại thẻ này cực kỳ hấp dẫn. 

Thanh toán không cần tiền mặt

Sự ứng dụng phổ biến của thẻ tín dụng đã và đang thúc đẩy xu hướng thanh toán không tiền mặt. Giờ đây, khách hàng luôn dễ dàng thanh toán hóa đơn sản phẩm, dịch vụ tại bất kỳ đâu trên thế giới. 

Hưởng chính sách trả góp

Khách hàng chi tiêu trên thẻ tín dụng chính là nhóm đối tượng hưởng nhiều ưu đãi trả góp khi mua hàng. Với những chính sách ưu đãi này, bạn có thể chủ động cân đối ngân sách, mua sắm một cách hiệu quả hơn. 

Những lưu ý cần biết khi mở thẻ tín dụng

Trong quá trình mở thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý đến hạn mức thẻ, chi trả đúng thời hạn, bảo mật thẻ cẩn thận. 

Chú ý đến hạn mức thẻ

Mỗi sản phẩm thẻ tín dụng đều có hạn mức cụ thể. Hạn mức này được ngân hàng xét duyệt dựa trên khả năng tài chính của từng khách hàng. 

Trước khi mở thẻ, bạn cần cân nhắc lựa chọn hạn mức phù hợp theo nhu cầu chi tiêu. Bởi thẻ có hạn mức càng cao thì lãi suất chi trả hàng năm lại càng lớn, phí phạt cũng khá nhiều nếu bạn thanh toán không đúng hạn. 

Trả nợ thẻ đúng hạn

Thanh toán đúng hạn trong, bạn sẽ không cần phải trả lãi. Tuy nhiên, nếu không thanh toán đúng hạn theo quy định, bạn không những bị phạt mà còn bị trừ cả điểm tín dụng. 

Do đó nếu không có thu nhập ổn định, không chắc chắn có thể thanh toán đúng định kỳ, bạn chưa nên vội làm thẻ tín dụng. Bởi khi sử dụng loại thẻ này cũng chính là bạn đang vay tiền từ ngân hàng với lãi suất cụ thể. 

Bảo mật thẻ 

Tất cả thông tin liên quan đến thẻ tín dụng đều phải bảo mật. Bạn tuyệt đối không nên chia sẻ hình ảnh thẻ lên mạng xã hội. 

Ngoài ra, bạn cũng không nên tiết lộ số thẻ cùng những thông tin liên quan khác cho bất kỳ ai. Bởi nếu thông tin này bị lộ, kẻ gian có thể tìm cách chi tiêu trái phép trên thẻ của bạn. 

Các loại phí sử dụng thẻ

Người sử dụng thẻ tín dụng cần chi trả một số loại phí. Bao gồm:

  • Phí thường niên cố định theo năm 
  • Phí chi tiêu vượt hạn mức
  • Phí thanh toán trả chậm nếu thanh toán trễ
  • Phí rút tiền mặt (nếu phát sinh giao dịch rút tiền mặt tại cây ATM hoặc phòng ngân hàng) 
  • Phí in bảng sao kê chi tiết giao dịch

Trong quá trình dùng thẻ, bạn phải chi trả đầy đủ tất cả các khoản phí để duy trì hoạt động của thẻ. 

Ai không nên đăng ký mở thẻ tín dụng?

Tuy rằng đem tới nhiều tiện ích cho người sử dụng nhưng thẻ tín dụng nói chung không phù hợp một số đối tượng như:

  • Người thường xuyên cần tiền mặt: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất cao, hạn mức rút tối đa chỉ từ 50% – 70%. Nếu rút tiền nhiều lần, khách hàng có nguy cơ bị trừ điểm tín dụng. 
  • Người hay thực hiện các giao dịch lớn: Mỗi thẻ tín dụng đều được quy định hạn mức thụ thể. Khách hàng không thể chi tiêu quá hạn mức của thẻ. Giao dịch rút tiền lớn trên thẻ luôn bị giới hạn. 
  • Người chưa có kỹ năng quản lý tài chính, chi tiêu: Nếu chi tiêu quá tay, không chi trả đúng hạn, khách hàng dễ gặp phải rắc rối, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Vậy nên, nếu chưa đủ kỹ năng quản lý tài chính, chi tiêu có kiểm soát, bạn chưa nên mở thẻ tín dụng. 
Người thường xuyên sử dụng tiền mặt không nên mở thẻ tín dụng 
Người thường xuyên sử dụng tiền mặt không nên mở thẻ tín dụng

Một số loại thẻ tín dụng của các ngân hàng Việt Nam hiện nay

Hiện nay, sản phẩm thẻ tín dụng phát hành bởi hệ thống ngân hàng hoạt động tại Việt Nam tương đối đa dạng. Credit Card thường chia thành nhiều nhóm. 

  • Nhóm thẻ thẻ tín dụng phân chia theo thứ hạng: Thẻ hạng tiêu chuẩn, thẻ hạng bạch kim, thẻ hạng bạc, thẻ hạng vàng. 
  • Nhóm thẻ tín dụng phân chia theo đối tượng khách hàng sử dụng: Thẻ cho khách hàng doanh nghiệp và thẻ cho khách hàng cá nhân. 
  • Nhóm thẻ tín dụng phân chia theo phạm vi sử dụng: Thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. 

Chúng tôi vừa chia sẻ một vài kiến thức cơ bản về thẻ tín dụng. Hi vọng phần tổng hợp thông tin trên đây có thể giúp bạn trả lời chính xác có thẻ tín dụng là gì. Nếu cần rút tiền mặt, đáo hạn thẻ tín dụng nhanh chóng, lãi suất thấp, bạn hãy tin tưởng sử dụng dịch vụ của Đáo Hạn Thẻ 365!

TOC